Auf dem Boden im Zimmer unserer beiden Kinder – eins im Kita-, eins im Grundschulalter – liegt seit Wochen jede Menge Geld herum. Nämlich seit wir von der Bundesbank Spielgeld bestellt haben und die vielen, vielen Pappmünzen gar nicht in die kleine Spielzeugkasse passen. Vor allem das Kita-Kind transportiert das Geld mit Vorliebe in Fahrzeugen von einer Seite des Zimmers in die nächste. Manchmal dürfen wir auch ein paar Münzen haben, um dann spielerisch einzukaufen. Ab und zu werden wir eher aufgefordert, mit Karte oder Handy zu bezahlen – und dazu gibt es dann in der Regel ein lautes „Piep“ aus dem Mund der Grundschülerin zur Bestätigung der Zahlung. Manchmal bekommen wir sogar Bargeld ausgezahlt! Ihr seht schon: Bei uns ist das Thema Geld im Kinderzimmer hybrid.

Jetzt könnte man sagen: Na, und? Sowohl die kognitiven Fähigkeiten als auch die rechtlichen Begebenheiten sind nicht neu. Siebenjährige sind Siebenjährige. Denkste! Als Millennial- oder Gen-X-Eltern oder gar als Großeltern noch anderer Generationen können wir uns oft nicht wirklich vorstellen, wie drastisch sich das Erleben der Kinder heute von unserem eigenen unterscheidet.

Für Kinder sind die Möglichkeiten, Geld auszugeben, heute vielfältiger, die Versuchungen allgegenwärtig: In der Drogerie gibt’s die Handseife mit Paw-Patrol-Figuren bedruckt, teurer als die herkömmliche, versteht sich. In harmlosen scheinenden Videos auf YouTube Kids lauern die renitenten Family-Vlogger, die Kindern Produkte verkaufen wollen. Und ein Supermarktbesuch mit Kindern ist für Eltern ein Spießrutenlauf angesichts all der Dinge, die Kindern schnelle Befriedigung für ein paar Euro ihres Taschengeld versprechen.

Kein Wunder, dass Kinder ihr Taschengeld impulsiv für kurzfristige Vergnügungen ausgeben, anstatt es für langfristige Wünsche zu sparen. Dabei gehört Sparen zu den wichtigen Säulen beim Umgang mit Geld.

1. Taschengeld verwalten: bar und nicht bar. Hier gibt es Empfehlungen, in welchem Alter welches Taschengeld angemessen ist. Die Auszahlung kann bar oder nicht bar erfolgen. Mike Schäfer, Psychologe, Kinderbuchautor und Mitgründer der „Beziehungs-Investor*innen“, empfiehlt zum Beispiel als Zwischenschritt vor dem ersten offiziellen Girokonto ein Sparkonto mit Zinsen zu simulieren, einfach mit einem kleinen Notizbuch bei den Eltern. „Die Idee dahinter ist, das Konto haptisch zu erfahren. Wo ist mein Geld? Was bedeuten die Zahlen? Wie lese ich einen Kontoauszug?“, erläutert er. Eine clevere Idee, finden wir.
2. Sparziele setzen: Ob im Notizbuch, einer Excel-Tabelle oder in Apps wie der Knax App – es bietet sich an, Sparziele schriftlich festzulegen und dem Kind dabei zu helfen, diese auch zu verfolgen. Wenn man nur darüber redet, sind die Ziele im Zweifel ganz schnell wieder vergessen, sobald die Instant Gratification lockt.
3. Praktisches Einkaufen: Kinder lernen durch Nachahmen und als primäre Bezugspersonen sind wir ein Vorbild selbst bei unbedachten alltäglichen Handlungen wie dem Einkaufen. Wenn ihr online oder am Point of Sale einkauft, erklärt eure Einkäufe, thematisiert Budgets, Preisvergleiche u.v.m.
4. Spiele zur finanziellen Bildung: Es gibt auch für die Jüngsten schon Brettspiele oder Apps, um spielerisch Finanzkonzepte zu vermitteln. Unsere Tochter zum Beispiel hat ein Restaurant-Spiel auf ihrem iPad, wo sie Geld verdient und wieder reinvestiert.
5. Konto-App verwenden: Um das Konzept der bargeldlosen Wertaufbewahrung und des kartenbasierten Bezahlens zu erklären und einzuüben, ist ein echtes Konto ein wichtiger Schritt – egal ob Schülerkonto in der Sparkassen-App, MyMonii oder was anderes. Je kindgerechter die Oberfläche, desto leichter die Vermittlung.
6. Finanzgespräche führen: Führt offene Gespräche über Geld, auch über Sorgen und Emotionen. Aber Achtung, muss kindgerecht sein! Weil wir ein paar Wünsche mit Verweis auf „Wir verdienen gerade nicht so viel Geld“ abgewiesen haben, hatte unsere Tochter plötzlich Sorge, wir könnten uns nichts mehr zu Essen leisten.
7. Eigenes kleines Geschäft: Der klassische Limonadenstand ist perfekt, um unternehmerisches Denken und Handeln zu fördern und auch Geschäftsgebaren zu verstehen. 
8. Geldgeschichten lesen:  Glaubt uns, es gibt so viel mehr (und Besseres) als „Conni bekommt Taschengeld“. Wählt Geschichten zum Lesen, in denen Geld eine Rolle spielt oder erklärt wird, da gibt’s in der Regel auch was zum Ausleihen in der Bücherei.
9. Flohmärkte besuchen: Wir geben unserer Tochter regelmäßig die Möglichkeit, ihr Taschengeld mit auf einen Flohmarkt zu nehmen. Dort lernt sie nicht nur Nachhaltigkeitsprinzipien, sondern auch das Prinzip des Handelns. Später darf sie dann auch mal als Verkäuferin dorthin.
10. Geld für wohltätige Zwecke sammeln: Bei Spendenaktionen z.B. in der Schule oder im Sportverein unbedingt mitmachen und Verständnis für größere Summen entwickeln. Das stärkt die Selbstwirksamkeit und schafft ein Bewusstsein dafür, dass nicht alle Menschen den gleichen Zugang zu Geld haben.

Manches davon haben wir selbst in unserer Kindheit erlebt – vieles aber auch nicht. Denn: Die Zeiten haben sich drastisch gewandelt, die Möglichkeiten zur Instant Gratification in der Welt haben enorm zugenommen. Es wäre fatal, wenn Eltern ihre eigenen Erfahrungen aus der Kindheit einfach übertragen auf ihre Generation-Alpha-Sprösslinge, da sie selbst die heutige Welt nie mit den kognitiven Fähigkeiten von Siebenjährigen erlebt haben.

Also sucht euch euren Mix aus diesen Methoden. Das Tolle daran: Man kann einfach so lange ausprobieren, bis es Klick macht, und auch die Herangehensweise immer wieder anpassen. Manche Sachen klappen besser als andere.